本报记者何凡

只需花9块钱，就能给自己购买一份保额为30万的重疾险“保险”，这样的保单显然会让许多家庭心动。近日来，记者接到读者反映，称有网络平台就推出了这样的互助类保险。

19日，记者通过一系列的调查，对这种廉价“保险”进行了深入了解。

9元“保险”价格亲民

网络平台宣称普惠保险

家住西陵一路的市民王先生在9月初接到了一个微信朋友圈的推荐，虽然平时对于保险并不太关心，但这份保险推荐还是让他动了心。

“听起来真的很不错，仅要9块钱，就能加入到这个保险计划，最高能够获得30万的赔付。”王先生点开了这份保单链接，根据这个叫做“人人互助平台”的介绍，该公司推出了3种互助产品，涵盖了老人、少儿和家庭健康保障范围。

在王先生提供的推介资料中记者看到：该系列产品分别为“家庭守护抗癌计划”、“老人健康互助计划”、“少儿成长无忧计划”。以家庭守护抗癌计划为例，只需要首付9元钱，就能够保障各种常见罕见癌症，最高保障额度为30万元。其余的两项产品，虽然赔付额度不同，但都无一例外的宣称9元钱即可加入。

按照该网络平台提供的说法：相比起每年数千元的商业健康保险，这种互联网“保险”产品无疑是价格十分亲民，加入的方法也十分简单，在首期交纳9元钱后，只需要经过180天的观察期，此后如果患上了项目约定的疾病，就能够获得赔付了。

但王先生也十分疑惑，如此廉价的保险产品，是否真正能够有效保障项目参与者的风险？在需要赔付时，能否确保落实款项到位？如果出现违约，保险监管部门能否落实监管？虽然钱不多，但这些问题始终困扰着他，让他对是否购买这份“保险”犹豫不决。

并非加入就可获赔

“互助计划”更像众筹

19日，记者点开该网络平台，申请了一份所谓的9元“家庭守护抗癌计划”。但记者很快发现，这个项目并不像宣传的一样，只需要9元钱即可享受保障，而是需要不断地承担赔付分摊义务。

根据其客服介绍，首次交纳的9元钱仅仅是加入平台的预存费用，如果平台中其他会员需要赔付，这个赔付费用还要在所有会员中分摊，他强调每次分摊不超过3元钱，根据该平台测算，每个会员全年需要分摊的费用大约在100元左右。

根据该互助计划的赔付规则，如果会员需要赔付，首先要拨打客服热线申报，然后由该平台聘请的机构调查，如果调查属实再向全员公示，公示无异议后，由指定银行划款。

记者仔细阅读该互助条款发现，这份“9元互助”与其说是“保险”，不如说是一个目前网络流行的众筹项目，即所有会员共同分摊患病风险，如果一人患病，由会员共同分摊赔付费用。

对此，该平台客服也明确说明：这份互助项目并不是保险，没有保单，会员可以随意退出计划。记者同时提出疑问，在理赔时保额该由谁来界定和分配？平台是否有足够的偿付能力？如果监督和解决遭遇恶意骗保行为该怎么办？对此，客服均没有明确答复。

网络购险要谨慎

保监部门：警惕“伪保险”

“不在保监会认可的保险机构购买的，没有签订正式保险合同的，均不是正规的保险产品。”昨日，湖北保监局宜昌分局工作人员告诉记者，这种互联网互助计划，明显不是保险产品。

该工作人员表示，商业保险产品均是经过监管部门审核后，方可批准上市销售，同时只能经过有资格的保险公司销售，会签订正规保单。这种互联网产品，只是打着保险的旗号进行的互联网产品销售，因此也不属于保险监管范围。

他强调说，此类互联网保险金融产品，是否经过了严格的风险测评，监管机构是否规范，平台的赔付能力有没有保障，都很难界定。虽然价格低廉，但同样的风险性也很高，建议消费者仔细甄别，不要盲目相信平台承诺。

而宜昌保险协会相关负责人也告诉记者，目前相关的互联网保障产品“鱼龙混杂”，投诉也较多，要全面的监管和规范，还存在困难，相比而言，正规的保险企业，无论是在公信力和监管力度上，都会更有保障。

记者发现，此前保监会就已经对类似保险互助平台宣传的所谓“9元加入，获得100万元保障”的投保模式进行批评。保监会认为，相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。“特别值得警惕的是，有的机构或个人打着‘互助计划’的幌子在微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款，极易给消费者造成经济损失。”